论文我国金融监管中存在的问题，该文是有关金融监管毕业论文怎么写跟金融监管和国金融监管和浅析有关自考开题报告范文.
一、监管的概念、内容
金融监管是一个总的名词称谓,它复合涵盖了金融监督和金融管理两方面的意思.但总结来说,金融监管就是国家政府针对金融交易的主体实施的一系列限制和规定,当然,这些行为只能通过特定的机构,例如银行.
金融监管涉及很多方面的内容, 主要包括：金融机构设立；金融机构资产负债业务,金融市场,会计结算,外汇外债,黄金生产、进口、加工、销售活动,证券业,保险业,信托业,投资黄金、典当、融资租赁等活动.其中,重中之重是对商业银行的监管.因此,在当今世界,无论是发达国家还是发展中国家,以银行为主体的金融部门是受监管最严的行业,金融监管是各国政府控制的一个重要组成部分.
二、我国金融监管面临的新形势
2011 年以来,由于各国经济刺激政策的实施,使全球经济逐渐复苏,但是复苏的步伐仍然很缓慢.由于不确定、不稳定因素的增加,全球经济复苏程度的不平衡,经济下行风险的上升以及一系列突发事件使世界经济雪上加霜,处于一种危急的状态,导致实体经济遭到冲击、高失业率、私人投资额下降、个人消费低迷等都影响着世界经济的复苏.
2012 年以来,虽然我国经济依然呈增长趋势,但速度已经有所减慢.从外部环境看,由于国际金融危机的影响,我国面临的外部经济环境日趋复杂,各国之间关于资源的竞争也越来越激烈,由此不同的形式保护主义也浮出水面.从内部看,目前,我国的投资和消费无法保持一个平衡状态,收入分配之间有较大的差距,社会产业结构也不甚合理.近年来,物价不断上涨,给我国带来一种无形的压力.
三、新形势下我国金融监管中存在的问题
(一)监管理念落后于实践
现有的金融监管系统中,很多监管理念已经落后, 无法适应新时期的要求.因此,我国金融机构就应该放开束缚的手脚,大胆创新,进行一次大规模的革命,适应新时代的客观需要,建立新的监管理念去应对中国国情的具体要求.在很长的一段时期内, 我国金融监管的管理模式一直是采用一种直接行政式的管理模式, 其本身包含较强的计划经济成分,主要表现在:1. 重视合规性监管.从字面看,合规性即是是否符合规定,它的监管是针对金融机构的审批和业务活动.最初的金融机构的发展, 主要是合规性监管, 但在金融市场发展情况有两个方面,即深度和广度.尤其在日趋国际化的进程中, 中国的金融市场和金融机构系统无法在一个风险得不到预防和保护,还有基金会得不到支持的环境下健康稳定地发展.因此,转变到兼顾合规性和风险性的监管势在必行.2. 监管的非法律性.由于传统观念的影响, 中国的金融监管一直是偏向于主观方面.而在这一方面, 其他不同国家金融监管更注重的是依法监督的问题, 无论是经济手段还是行政手段也都是依法进行的.依法监管的优势在于法律的约束力和规范性.它在国家力量的支持下, 可以使监管措施付诸实践, 严格按照法律规定执行; 法律有其严格的规则, 具体, 清晰地表明出市场参与者各方能做的和不能做的事情, 还指定行为的效力范围和违反法律的后果.除此以外,法律还具有约束性和稳定性.金融立法一样具有普遍的约束力,可以严格遵守,而且在法律生效后,效力将持续很长一段时间.
(二)监管机构效率方面的问题
1. 过于重视监管、轻视服务将会导致监管的效率低下.想要提高金融监管的有效性,其前提和基础就是完善金融服务.因此,进一步改善金融监管和金融服务的支持也存在着必然联系.金融服务的存在是先于金融监管.根据调查,央行的生成是迟于商业银行的,而且是在其基础上演变而成的,这体现在银行的发展的初始时期, 比如英国央行,法国的银行, 美国联邦储备银行, 等等, 他们要么本身就是商业银行的力量, 或从事商业银行个人银行的股份.因此, 其主要业务之一就是提供金融服务.
2. 过于重视安全而轻视效率就会阻碍了金融监管的发展.金融监管并不是要无条件的限制和束缚金融机构,而是为其营造一个良好的内外部环境.如果是不讲效率的监督管理,不仅无法保护金融业的安全,还可能限制金融领域的发展.要想正确处理好金融发展和规范之间的关系,就必须维持好金融监管的安全性和效率的平衡.首先,发展是一个恒久不变的主题,也是我们人类一直以来所追求的,没有了发展,规范就只能是虚无的束缚.但正是因为有些人认为金融行业道德风险很高, 非法收入大, 规范是必要因素, 所以才导致了重安全轻效率的现象.
(三)金融分业监管不利于金融创新
金融行业主要就是对资金的融通, 不同行的金融机构只是采取不同的形式.其金融活动的基本目标就是要通过资金循环和周转来实现增值.现行的金融行业监管制度并没有对金融创新有促进的作用, 反而会造成对金融部门扩张的抑制.在银行业务上做过多的规定和严格的限制, 可能会保证金融业务的有序和安全,但是却不利于银行业的创新和发展和国际竞争力的提高.首先, 银行业务的活动领域只能局限在小额贷款业务, 在市场上和同行业之间碰撞性过高,而中间业务大部分只是停留在探索和起步阶段,金融衍生品的发展滞后,利率的市场化程度低,金融电子发展也同样缓慢,同业之间的正常竞争手段只能集中在增加网点, 延长服务的时间,改善服务态度和其他简单的形式,以求可以通过这些来提高服务质量和竞争力.而这一金融服务市场格局早已被外资银行熟悉, 从而在忽视风险的情况下,结果导致了金融资产的扩大; 其次,银行的资产过于单一,资产管理和运行维持在一个较低的层次,主要面对的只有国有企业所从事的基本的商业活动.因为国有企业效益普遍偏低,商业银行的不良资产比例持续上升,或者为了安全起见启用更少的贷款,导致大型贷款余额和资金闲置和浪费, 入不敷出, 造成巨大的损失.
四、完善我国金融监管的对策
(一)树立全新的金融监管理念
现代金融监管的本质是服务,而不是管制,或者更确切地说,它的服务第一, 紧随其后的是管制.现代金融监管的核心是风险.而且这已经发展成为了一种主流的金融监管工作的指导思想.其原因不仅仅是因为多年的实践管理经验,还因为随着科技进步和全球经济一体化的深化, 金融机构相互之间的竞争所致.因此,金融监管当局只能选择减轻他们将不得不支付的成本来增强国内金融机构的国际竞争力.但是,管制同样必不可少,如果一旦放松了管制,在利益的诱惑下,金融机构就只会出现更大的风险缺口,造成很难弥补的损失.因此,为了保持放松的状态,并确保金融业的安全和稳健地发展,监管当局的只能选择建立一套不同于金融机构自身的风险预警系统来进行持续的风险识别和评估, 同时, 减少控制最严重的风险暴露金融机构和金融部门.
(二)确立金融监管的独立性,提高监管效率
独立的金融监管是指在法律法规规定范围内的监管区域里,金融监管机构可以对此范围内的所有金融活动实施监督管理,并直接负责政府或州议会,其他任何组织、单位和个人有权对当局的金融监管干预.如果监管机构的独立性更强,监管机构就会毫不含糊地表明自己的态度,确定监管措施; 另一方面,监督管理机构发现问题和处理问题时, 等待政府的指令, 看左和右, 影响的法规的实施.在我国的金融监管体系中,各个监督主体间独立性较弱, 其本地分支很难在金融监管方面脱离地方政府的支持而独立存在,尤其是当监管和地方利益发生了冲突,地方政府通常情况下会对金融监管机构施加压力, 在行政方面对监管工作进行干预, 实施一下阻碍措施.因此,金融监管工作的独立性并不能得到很好的法律保障.
在制度层面, 首先,应该建立金融监管协调委员会,主管国家和地方金融监管的协调合作,明确制定委员会工作规则和操作程序,确定相关部门的具体责任和义务,促进各个部门之间的协调合作,以实现合理的分工,沟通的流畅和强大的决策为目的.其次, 应该建立一个金融机构的日常监测系统和遭遇重大风险时的应急决策处理系统, 确保能够及时发现风险问题并做出有效的应对.除此之外,针对法律没有明确规定的,存在明显的模糊边界与交叉职能的主要问题,可通过签署谅解备忘录的方式,或以联合有关部门集体发文的方式进行明确规定和说明,以此来避免不必要的重复和漏洞.
(三)加强金融监管的协调,促进金融创新
在目前的金融领域中,虽然说金融监管并不利于金融创新的发展,但是金融创新和金融监管之间有着密切的关系.金融创新可以促进金融市场的发展,而在高速发展中,风险是不可避免的隐患,因此加强金融监管又成了必要的措施.因此,我们在促进金融创新的发展时应该注意以下几个方面：一是联系实际的经济需求,并以此为基础,这是对金融创新最基本的要求.例如,在发展金融衍生品的市场时,可以先经过考察,选择一个地方作为试点,然后整合一段时间的实际发展情况,考虑以后的推广和发展方向.二是在金融创新的过程中,必须做到依法进行,增强过程的合法性.三是金融创新可以按照一定的计划逐步进行.就像在发展金融衍生品的市场时,可以先从远期和期货市场着手,适应一段时间后再进行进一步的扩展.因为其需要的条件更为苛刻,在积累了一定的经验后,再针对金融衍生品市场进行详细的规划.四是要建立一套与金融创新相符的风险管理系统,以预防在风险发生时可以做出及时的回应和对策.（作者单位：河南财经政法大学民商经济法学院 ）
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参考文献：
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