论文传家会：透过圈层文化财富管理和传承，该文是财富管理类有关大学毕业论文范文与圈层和传家和财富有关自考开题报告范文.
斯坦福研究中心曾发表的一份调查报告中指出,一个人赚的钱,12.5%来自知识、87.5%来自关系.这里所说的关系包含着非常复杂的一个概念集合,比如你与员工（老板）的关系、与客户的关系、与利益共同体合作伙伴的关系等等,当然,其中不可避免地包含了人脉关系这一重要的分类.
人所天然存在的群居属性,造就了无论是在社会进程的哪一阶段,关系都是对自身发展至关重要的一个制约因素.在财富家族传承过程所包含的四大传承资本中,也有与人力资本、金融资本、文化资本相并列的社会资本( Social Capital)这一项.而社会资本归根结底就是人和人之间的关系,存在于人际关系的结构中.在社会资本构建的过程中,涉及到一个我们现今经常会看到的词汇“圈层”.参与圈层活动或者说维护圈层关系的过程,也是个人社会资本的积累；而事实上,对于圈层的追求,古今中外概莫能外.
圈层≠朋友圈
从春秋战国诸侯会盟到魏晋名土曲水流觞,再到欧洲贵族的俱乐部文化,圈层是自然产生的相对中高端的特定社会群体的概括.圈层可以是广义的一个具有相同社会属性的阶层,也可以是一个区域内本身具备很强的社龛联系、社会属性相近的群体.
有人曾讨论,圈层是不是就是一个志同道合友人的小圈子,如同我们每天不能停止滑动的“朋友圈”.事实上这并不准确,“朋友圈”更多地体现在曾经共同的经历,是切实发生的现实链接；而圈层更多的则可能是过去并无表象的交集,但存在背后的相似,包括文化、素养、生活方式、消费能力、社会地位等等,同时有未来交集的可能,或是对未来抱有相似的路径规划.简单来说,圈子更多的重心是过去的关系,而圈层则注重未来的关系.
同时,“圈子”往往是个人的累积,或身边关系的延展,而圈层具备天然属性的划分,且可以通过外部的搭建来完成.最早提出圈层搭建的行业应属地产业,但更多的是借用了圈层的区域社会属性,包装推广为圈层营销策略.我们更乐于见到的具有商界介入的圈层搭建,是不具备销售目的或盈利企图的平台型方式.2018年11月21日,中信保诚人寿将在广州举行“传家会”的发布活动,这是继2014年推出『传家J品牌后的又一次服务升级,即为『传家J品牌的客户搭建并维护一个可供交流共进的圈层平台.
圈层化是社会发展中必然的特征,同一类人群具有相似的生活形态、艺术品位,很自然就会产生更多联系,虽然具有因生活条件、生活态度,生活方式不同引起的排他性,但也会产生同一阶层的有机融合.这种圈层化和圈层运动最显见的近代代表是欧洲曾盛行一时的“俱乐部文化”,作为一种外部搭建的社会性的圈层,它的稳定非常值得今人借鉴.
以家族为原点的圈层搭建
华特-贝桑特爵士1909年出版的<十九世纪的伦敦》中曾记录,19世纪末仅伦敦一地就有俱乐部约450家,几乎各行各业或不同阶层的人都有自己所属的俱乐部,其中重要的约有150家,足见俱乐部风气之盛.
事实上,直至今日英国仍保有数家传承上百年的绅士俱乐部,其长久的“稳定”远非现今的一些私人俱乐部可比.造就这一结果的重点在于,这些圈层的搭建,并不将财富、年龄、社会地位等元素作为显性标准,而是将某一特质或是共同的愿景作为衡量标准.比如成立于1891年的苏格兰人俱乐部,至今坚持其会员必须是苏格兰人或苏格兰人的后裔——父母至少一人具有苏格兰血统.
“传家会”作为中信保诚『传家J品牌的延伸服务,同样保持了这种经典俱乐部结构的内核思想,所搭建国层涵盖的对象中,『传家J客户的身份是前提,但更多是注重客户对于“家族传承规划制定”理念的认同,希望保有相近未来规划的客户能够有更多话题上的探讨,和知识的传导.
为满足高净值人群日益增长的财富管理、财富传承领域个性化需求而诞生的[传家],以“传缔荣耀,信承致远”为口号,寓意为高净值人群提供稳固的金融保障,实现家族财智精神的荣耀传递,充分满足了客户生前和身后对家族财富的管理和安排,强调以家族为核心、传承为目的的高净值客户的资产规划.此外,『传家J还创新性地将财富管理上升为“财智”管理,可以根据不同客户的特殊需求,有针对性地提供以财富保全、累积和传承为主的全面化、金融一体化解决方案.
而“传家会”的打造,则是为了贯彻『传家J理念的进一步深化,以圈层概念,聚合高净值客户需求的讨论,从价值观、生活方式、传承模式构建等多维度打造的专属化服务.
【传家】品牌的延伸服务
『传家J从名称上即契合了传承和家族两个概念,因此“传家会”基于以人为本的中国传统文化,也有别于以单独个人为基础的圈层建设,其更多是希望以家族为单位提供交流分享的原点.
作为高净值家族成员,在不同阶段往往担负着不同的责任.我国现阶段正处于改革开放以来首次财富家族交接班的节点,在财富家族中,20岁到30岁的家族成员可能正处于接班期,刚刚涉足家族事业的经营,担负的是在新时代节奏下开拓、变革企业和财富的新一轮增长；30岁到40岁的家族成员,企业相对稳定,但可能会更多考虑家族成员的状况,如子女教育、长辈奉养等,肩负的是家庭的责任；60岁以上的家族成员,在近两年媒体及机构导向下,一般已经开始考虑家族财富和事业的永续问题,肩负的是传承的责任.而以家族为支撑的圈层搭建,其优势在于没有年龄的限制,可以在高净值家族的大框架下,进行更多的换位交流和思考,相互给予启发和引导.如60岁的企业一代创始人,可以与年轻人交流领导力、传承意愿、创富与守富之间的平衡等经验之谈；20岁、30岁的年轻人,也可以用切身的想法与创一代沟通接班意愿、创业设想、新时代的创新变革等未来的期许.同样来自财富家族的非原生家族成员之间的交流,往往既带有各自身份所赋予的问题,却又没有血缘桎梏的“难以沟通”.
同时,以高净值人群为对象的,基于保险为核心的金融一体化解决方案中,家族化亦是必然的趋势.以中信保诚的客户数据分析显示,高额保单的投保人中,有近70%为女性,这不排除女性天然的对于安全的敏感性,而作为家族的“首席情感官”和家族内部事务的“协调官”,女性对于家族成员多维度保障的意识增长迅速,与之匹配的知识传导诉求、解决方案提供更是需求迫切.
中信保诚不仅希望通过『传家J品牌为高净值客户持续提供专业系统的、能够满足个性化需求的财富管理规划,让高净值客户的财富管理和财富传承事业更安心和称心；更希望通过“传家会”打造一个可供高净值家族成员吸纳专业知识、交流传承经验、碰撞创新思维、创造合作机会和分享生活方式的个性化私密圈层.
中信保诚『传家J从2014午创建之初,定位的就是一个构架丰富的整体品牌,不仅包含客户熟悉的相关个人保障、财富传承的保险产品,还涵盖了以保险为核心的财富传承规划、健康管理、法律咨询、税务筹划等诸多专业服务.“传家会”同样是『传家J品牌内核的另一具现化,是符合品牌DNA的一项延展服务；而不同的是,“传家会”是中信保诚在『传家J品牌推出后,酝酿近四年时间方推出的.这也是基于提供产品、专业服务与搭建圈层平台的不同之处,圈层更多是基于人与人之间关系的维系,远比人与产品、人与专业知识更难处理,中信保诚以更审慎的态度,持续深耕『传家J业务,基于高净值人群传承需求与关系搭建需求的共同增长,决定于2018年11月末正式推出“传家会”,以满足高净值家庭成员的多维度个性化需求.
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参考文献：
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