论文财务公司以票据业务拓展产业链金融，本文是票据业务有关论文范文集与业务拓展和财务公司和产业链相关本科论文怎么写.
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摘 要：财务公司在拟开展产业链金融初期阶段,如对外释放大量信用及资金,自身面临的风险也不可小觑.因此,票据业务成为多数集团财务公司涉入产业链金融的良好切入点.同时,通过利用票据承兑主体的资信及票据本身的延期支付性和杠杆性,可以在减少占用、提高资金使用效率、丰富支付形式、优化对上下游收付款形式等方面对企业及整个产业链条相关企业产生巨大推动作用.
关键词：财务公司；票据业务；产业链金融
中图分类号：F832.39 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)015-0277-01
一、概述
财务公司在拟开展产业链金融初期阶段,如对外释放大量信用及资金,自身面临的风险也不可小觑.因此,票据业务成为多数集团财务公司涉入产业链金融的良好切入点.同时,通过利用票据承兑主体的资信及票据本身的延期支付性和杠杆性,可以在减少占用、提高资金使用效率、丰富支付形式、优化对上下游收付款形式等方面对企业及整个产业链条相关企业产生巨大推动作用.
二、依据原则
目前,以票据市场为基础的产业链金融业务,应遵循以下原则展开.
一是以电子票据为标的.伴随着票交所的成立和人行大力推行电票的步伐,未来电子票据将全面取代纸质票据.通常产业链覆盖面积较为广泛,以电票为标的的票据业务可有效规避纸票安全性漏洞和票据实物转让的繁琐,提高了业务*效率并加快票据在产业链之间的流转,同时为转帖、再贴业务提供便利的基础.
二是以财务公司票据池为核心.搭建财务公司票据池是财务公司在产业链金融业务中自身建设的核心.票据池的建立既可满足成员单位对票据短拆长、大拆小等业务多元化的需求,又可提高财务公司对代持票据进行统一管理的能力.票据池搭建分为两种,即财务公司 - 商业银行票据池和财务公司自身建立票据池,而后者更能体现财务公司的信用价值,长期利于财务公司在产业链金融中推广票据业务.
三是以核心企业为重点.抓紧与集团合作密切的大型供应商与经销商,在供应端通过财务公司金融身份的信用和支付手段的优势,可绕开多级供应商,直接与源头供应商开展合作,降低本企业采购成本的同时改善了源头供应商的收款时效,建立合作增强彼此粘性；在销售端,可为成员单位内部销售公司提供票据支持用于采购,也可为买方提供类似买方信贷的承兑业务以拓宽销售市场或为消费方提供贴现业务以增强下游企业流动性.
四是以整合产业链为目标.票据在产业链中的推广最终目标是利用财务公司信用为支点,翘起全产业链条,使其贯穿于整个产业链之中.随着票据在各环节的流转,财务公司的刚性兑付作为支撑,将逐步增强财务公司信用并提升集团整体影响力.
三、业务模式
对于产业链上游：为成员单位开立财务公司承兑汇票,鉴于承兑额度受财务公司注册资本金限制,也可令成员单位自身开立商票,财务公司为其提供保贴服务.成员单位将票据交付上游供应商或项目施工方,上游收到票后可直接在财务公司进行贴现或根据实际业务需求进行背书,也可将票据在财务公司票据池内质押用于开展拆票、贷款等其他信贷业务.对于现有采购模式需通过中间加工商或多级经销商的企业,通过直接与源头供应商建立合作,获取低廉的原材料转售加工商、绕开多级经销商,不仅可为企业创造新的利润增长点,也可改善长期供应链中出现的债务拖欠问题.
对于产业链下游：对于成员单位内具有销售公司的集团,对其开立财务公司承兑票据用于集团内部采购产品,集团内部供应公司收到汇票后对上游供应商进行支付,使财务公司承兑汇票贯穿于集团内部,成为等同于的支付形式,减少集团内部各环节占用并逐步化解长期存在的三角债和多方抵债纠纷.对于自营自销的成员单位,一是财务公司为买方出票的汇票进行承兑,用于开拓市场、绑定消费端.二是积极与买方和上游集团财务公司开展同业合作,在满足风险可控前提下进行商票互认.保证收到下游汇票可直接用于对上游进行支付.三是为买方提供票据贴现业务,对买方或接触到的财务公司和商业银行开展同业授信,解决买方资金问题,并提高成员单位收付比例.
对于上下游票据业务的开展,最终要实现的是产业链的贯穿,以票据带动产业链各环节资金的一张大网,以信用架起一座桥梁,实现合作的互利共赢.
四、优势与问题
以财务公司票据业务拓展产业链金融具有良好的基础与优势,主要体现在：
一是业务*易于合规.财务公司掌握了大量成员单位的一手信息,因此保证了汇票贸易背景的真实性,有效规避融资票等风险.
二是降低成员单位保证金占用提高财务公司资金归集比例.对开立汇票的保证金可实行差异化定价,对于资金归集工作做得较好的成员单位可降低保证金比例甚至免除保证金,或用其在财务公司定期存款进行存单质押,从而可有效降低成员单位资金占用,逐步将成员单位开票需求平移至财务公司以降低不可归集资金比例,提高财务公司资金归集能力.
三是化解道德风险和法律风险.对于经营形式不佳的集团,由于产业链过长,普遍存在一环套一环的往来挂账难以兑现,进而演变成为道德和法律风险.票据的开立丰富了成员单位支付和资金错配形式,从而缓解成员单位资金压力.
四是提高成员单位议价能力.在形成了良性的产业链票据循环后,将提升成员单位在产业链中的影响力,进一步挖掘成员单位议价能力和利润.五是优化财务公司资产结构和流动性管理.由于票据的转帖、再贴相比其他信贷资产转让更具有便利性.在财务公司流动性紧张的时候,可及时变现财务公司贴现的承兑汇票,缓解流动性风险.
问题主要集中在票据的推行往往难以一蹴而就,是一项长期、复杂的工作.由于票据的背后实际是信用的载体,相比商业银行,财务公司的体量和资信通常较弱,因而卖方对财务公司承兑票据一时难以接受,需要集团之间、同业之间开展多伦、反复洽商,以形成利益平衡点.在票据产业链初期,还可能因此出现掮客高贴现率回收票据等寻租行为,利益被第三方瓜分,扰乱市场秩序.
五、保障措施
一是适时引入保证增信行对财务公司承兑汇票进行增信.二是搭售部分借助财务公司与商业银行之间合作为成员单位的银行承兑汇票.三是与商业银行开展保贴的同业合作,使得
上游收到财务公司承兑的商业汇票,既可以向商业银行申请贴现,也可直接在财务公司*.四是财务公司建立合理的定价体系,依据贴现人的信用等级,提供优于市场利率的资金支持,从而大大提升财务公司票据的流动性.
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