论文独具特色的普惠金融之路访兴业银行普惠金融事业部总经理颜勇，本文是关于普惠金融类论文范例跟颜勇和兴业银行和独具特色方面函授毕业论文范文.
近年来,在国家政策和监管部门的大力推动下,我国越来越多的商业银行成立普惠金融事业部,大力发展普惠金融.作为我国率先成立普惠金融事业部的股份制银行,兴业银行始终重视对普惠金融的研究与实践,立足自身资源禀赋,发展优势业务,打造了一套差异化普惠金融生态体系.近日,本刊记者对兴业银行普惠金融事业部总经理颜勇进行了专访,请他分享了兴业银行普惠金融业务的发展经验.
创新突破,积极推进普惠金融特色形成
《中国信用卡》：请问普惠金融在兴业银行整体战略中处于怎样的地位？
颜勇：发展普惠金融具有重要的战略意义.因此,兴业银行一向重视并积极发展普惠金融业务,将其作为全行重要战略性业务予以大力推广.早在2014 年,兴业银行高建平董事长就发表了《普惠金融的本质与可持续发展研究》论著,全行也形成普惠金融是“下一片蓝海”的共识.其后,兴业银行不断完善普惠金融工作机制,以2017 年9 月在股份制银行中率先成立普惠金融事业部为标志,总分行普惠金融组织架构体系基本建成.可以说,普惠金融是兴业银行高度关注、提早布局的一个重要战略业务领域,兴业银行对此不仅意识先、行动先,而且政策推动力度大,包括信贷资源优先配置到小微、零售领域,并尽可能实施差异化定价,降息让利；加大业务激励力度,建立尽职免责相关制度,适当提高不良容忍度等.
《中国信用卡》：在普惠金融的发展方面,兴业银行进行了哪些探索？
颜勇：普惠金融与兴业银行创新提出的“寓义于利”的企业社会责任实践观高度一致,如都倡导在商业可持续的前提下,将银行的产品服务与履行社会责任结合起来,探求一种可持续发展的企业与社会共赢的商业模式和企业社会责任实践模式.多年来,兴业银行一直重视普惠金融的研究和实践,在服务小微、“三农”、绿色金融、银银平台、养老金融等领域深入探索,走出了一条具有兴业特色的普惠金融之路.
具体而言, 一是建立完善了普惠金融组织架构和配套体制机制建设.在组织架构体系方面,在总行层面成立普惠金融工作领导小组和普惠金融事业部,统筹推动全行普惠金融业务的发展；在分行层面明确由零售金融部牵头负责辖内普惠金融业务的组织推动,同时将全行2000 多家同城支行特别是社区支行打造为普惠金融的主阵地和桥头堡.在配套管理机制方面,围绕监管“五专”经营要求建立健全了专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制,进一步完善“1+N”普惠金融服务体系,积极推进普惠金融特色形成与实践落地.
二是加强普惠金融业务探索与实践.一方面,利用自身禀赋开展优势业务,持续在社区金融、养老金融、绿色金融、小微金融、银银平台、消费金融等领域发力,兼顾经济效益与社会效益；另一方面,善用金融科技降低业务成本、提升全面风险管理能力,例如依托银银平台、网上银行、手机银行及其他线上服务渠道拓宽普惠金融覆盖面,探索运用云计算、大数据等先进数字技术强化风险识别、提高授信审批时效,解决普惠金融业务信息不对称、风险高、风险管理难度大等问题.
聚焦到具体业务,对于普惠金融的创新与突破,兴业银行始终敢为人先,不遗余力.比如,持续深耕绿色金融,深入探索绿色金融与普惠金融的融合发展路径,从服务对象和内容两方面入手,将绿色金融原则、项目评价标准、方法贯穿于小微企业贷款、涉农贷款、脱贫攻坚、双创贷款等普惠金融业务*过程中,致力于提升绿色金融的普惠性；在全国首家设立持牌社区支行,成为中国社区银行的开拓者,通过错时营业、上门服务、专属信贷产品支持等差异化经营模式改善社区居民金融环境；推出全国首个面向老年客群的养老金融服务方案“安愉人生”,形成集“产品、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专属服务于一体的养老金融产品服务体系,打造“老有所乐、老有所为、老有所医、老有所保、老有所养”五大增值服务体系,通过搭建安愉人生俱乐部、安愉老年学院等互动平台,帮助老年客群丰富晚年生活,提升生活品质.
坚持“减费让利”,支持小微企业和“三农”发展
《中国信用卡》：支持小微企业和“三农”发展是普惠金融的重要内容,兴业银行在这方面采取了哪些行之有效的措施？进行了哪些产品和模式创新？
颜勇：在服务小微企业方面,兴业银行坚持“减费让利”,持续推动服务重心下沉,将产品创新作为主要抓手,围绕小微企业“短、频、急”的融资特点和多元化的融资需求,建成了“以便利化结算吸引客户、以差异化融资紧贴客户、以增值化服务提升客户”的专属产品服务体系,持续优化审批流程、运营效率和融资方式,助力企业融资门槛和融资成本的降低,加快企业融资速度,打造出具有自身特色的小微金融服务模板.
具体来说,一是创新推出小微企业续贷专属产品“连连贷”,通过放款与还款的无缝对接促进“无还本续贷”,实现企业融资资金的持续使用,切实缓解企业还款压力.二是创新推出小微企业网上自助“循环贷”,实现资金“随借随还”,在为客户提供便利服务的同时,有效减轻贷款利息负担.三是打造集移动收、付于一体的小微移动金融服务体系,先后推出移动收单业务产品“兴e 付”和业界首创的企业移动支付产品“兴业管家”,其中“兴业管家”对客户转账汇款免收手续费,大大降低了企业的财务成本.四是将长短期产品结合,满足客户多样化融资需求,包括推出以“易速贷”为主打,“交易贷”为跟进,“连连贷”为配合的“小微三剑客”短期融资产品组合以及期限最长可达3年的中期贷款产品“诚易贷”.五是股债结合支持“大众创新、万众创业”,如专门针对创业型和创新型小微企业推出信用免担保贷款产品“创业贷”,针对科创企业和“新三板”拟挂牌、挂牌企业推出“债权”与“股权”相结合、“融资”与“融智”相结合的“三板通”系列产品,涵盖“新三板股权质押贷款”“三板贷”“投贷通”“投联贷”等.此外,借助“芝麻开花”中小企业成长上市计划的股权融资手段,配以便利优惠的小微企业专属结算支付和管理方案,持续探索布局集“结算理财、债权融资、股权融资、顾问服务”于一体的“科技金融”服务体系,重点聚焦以科技型企业为代表的创新成长型小微企业,有效对接新兴产业客群的金融服务需求.
在服务“三农”方面,兴业银行多措并举,突出差异化的服务特色.一是在产业优势突出、聚焦度高的农业发展区域成立特色产业中心或小微企业集群,实施专业化经营,促进农业集约化发展.如在呼和浩特成立乳制品产业中心、在哈尔滨成立农业产业金融中心、在郑州成立食品加工中心,组建泉州茶叶、漳州花卉、宁德水产养殖、政和竹木加工、成都郫县豆瓣、长春化肥产业等小微企业营销集群,为企业量身制定综合金融解决方案,解决单个企业抵押担保难、信息不对称等问题,进一步改善“三农”融资环境,提升信贷业务*效率.二是积极搭建银政合作平台,如与福建省农业综合开发办公室签订战略合作协议,共同探索贴息贷款、产业基金、政府购买服务等金融产品创新,加大涉农企业信贷投放力度.三是探索“龙头企业+农户”“银行+ 保险+ 农户”“农村经济合作组织+ 农户”“专业担保公司+ 农户”“电商+ 农户”等金融服务模式,加大对区域一体化农业集团以及食品加工龙头企业产业链的融资支持力度,提升农业生产效率.四是将旅游与农业相融合,重点支持乡村绿色生态旅游、农家乐等的快速发展,拓宽农户增收渠道.五是创新农村“两权”抵押贷款、林权抵押贷款等适农特色产品,配备一系列专属政策,在信贷规模、利率优惠、费用奖励等方面给予政策倾斜,并鼓励分行结合当地实际情况尝试组合或叠加多种担保方式,进一步拓展产品的受益面.
打造金融扶贫体系,实融扶贫服务全覆盖
《中国信用卡》：在精准扶贫方面,兴业银行做了哪些工作,取得了怎样的成效？
颜勇：兴业银行高度重视金融扶贫工作,将金融扶贫工作作为重要政治任务加以实施,打造了“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定点扶贫”五大金融扶贫体系,最大限度地增加扶贫资源投入,以此实现对贫困地区基础产业、民生项目以及农户、贫困户的金融扶贫服务全覆盖.
在产品扶贫方面,兴业银行致力于根据区域实际,多措并举满足建档立卡贫困人口、乡村振兴战略实施主体等不同客群的合理信贷需求.例如,在新疆推出小额担保贷款业务,解决农牧民“贷款难”问题,助力农牧民创业致富,6 年来累计向当地农牧民发放小额担保贷款2135 笔,金额合计12 887万元；在青海采用“农户+ 企业”合作养殖模式,向贵德县河西镇团结村、瓦家村的扶贫对象发放户均2 万元、总金额20 万元的信用免担保扶贫贷款,支持村民养殖藏香猪脱贫致富；在江西对接支持石城县琴江镇汉坑村60MW 光伏电站扶贫项目,每年从发电收益中提取资金作为扶贫基金,专项用于帮扶石城县2238 户建档立卡贫困户,持续补助20 年.
在产业扶贫方面,兴业银行选择在优势产业聚集的贫困地区成立特色产业中心或小微企业集群,根据企业经营的趋同性为相关产业制定差异化的服务策略及准入标准,并通过集群营销实现集中性的审查审批,极大提高了作业效率,以此实施“造血”,精准服务产业客户,推动现代农业的快速发展.比如在福建宁德,兴业银行成功落地了古田县城东工业园区、霞浦县水产品加工企业、宁德市财政支农水产企业等多个集群,为集群中的16 家企业提供贷款约8343 万元.
在定点扶贫方面, 兴业银行以新疆南疆、滇西边境山区、乌蒙山区、滇桂黔石漠化区、大别山区等集中连片特困地区及福建省内重点贫困地区为主,通过捐赠款物、定点帮扶等形式给予人力和物力支持,实施精准扶贫,助力精准脱贫.截至2017 年末,兴业银行对接扶贫项目共80 余个,派驻驻村挂职干部22 名,扶贫支出超过1200 万元.
在教育扶贫方面, 兴业银行设立“兴业银行慈善助学金”“关心下一代兴业奖学金”等专项扶贫资金,每年资助福建省内高校贫困大学生,目前已投入2576 万元,受益学子近万人.兴业消费金融股份公司联合泉州市教育基金会设立泉州市教育基金会特殊教育专项基金,十年捐赠1000 万元定向用于特殊教育.
此外,兴业银行还十分注重生态扶贫,大力支持贫困地区、贫困人口实现绿色发展.如在甘肃,抓住西部农业大省的发展契机,结合当地生态实际,加大对农业龙头企业的信贷支持力度,向甘肃省农垦集团发放3 亿元贷款,提高农作物种植效益.在南京,溧水区一直以来堆积较多老旧宿舍房屋,建筑配套设施落后,贫困人口集聚,加速“城中村”进程,是社会治安管理的重点、难点区域.为解决这一现状,兴业银行为该区域的城中村改造项目提供30 亿元融资, 现已投放10 亿元,不仅提高了居民的生产、生活环境,还在很大程度上改善了溧水区的城市形象,优化该区商引资环境,提高该区就业水平,实现了金融扶贫效应的良性递延.
多措并举突破普惠金融发展瓶颈
《中国信用卡》：兴业银行在发展普惠金融的过程中遇到过哪些困难？又是如何克服的？
颜勇：以小微企业服务为例,由于小微企业业务“高风险、低收益”的天然属性和小微企业自身缺乏有效抵押担保、财务不规范、经营难辨识的客观特性,以及当前金融市场形势的变化,导致银行服务小微企业时不可避免会遇到瓶颈.
一方面,小微信贷资金成本不断加大.当前存款利率进入上升通道,银行吸收存款的成本持续上升,以致贷款投放成本上涨,而小微企业评级较低且不良较高,需要保持较高的风险拨备及风险成本占用,使得银行支持小微企业发展的难度进一步加大.为解决这一问题,兴业银行主要采取“优化小微企业专属产品和业务流程”“大力拓展集群业务”两项措施.其中,通过产品创新和流程简化,包括推广线上融资业务等,提高小微企业信贷作业效率,减少贷款成本支出；通过小微企业集群营销业务,不仅可以实现批量获客,还能够实现更为有效的风险管控.
另一方面,担保体系风险传导影响加深.针对小微企业自身财务管理不规范、报表可信度低、经营情况不易判断且缺乏有效抵质押物的特点,近年来不少银行通过关联互保或担保公司担保投放了大量小微企业贷款.但随着企业关联互保系统性风险的爆发,担保公司倒闭潮涌现,甚至大型国有担保公司也存在频繁违约的现象,不仅直接影响了关联小微企业的风险状况,还导致了小微企业贷款担保瓶颈的再次凸显,小微企业“融资难”的矛盾进一步加深.针对这一问题,兴业银行以创新担保模式为主,积极寻求解决方法.一是从企业自身找突破,围绕客群特点,积极发挥供应链核心企业的担保作用,创新交易流水核定免担保额度的业务模式；围绕行业差异,有针对性地探索推进科技型企业的专利权与知识产权质押,招投标及施工类企业的招投标保函担保与工程履约担保,生产型企业的动产及存货质押等.二是从政府决策找支持,积极参与国家融资担保基金的组建、各级地方政府的小微企业扶持项目等,通过与地方政府、担保公司、保险公司的合作,建立多方风险补偿机制,提高担保体抗风险能力；针对政府在免息、贴息、风险补偿或损失分担等方面的差异化政策,联合开发孵化贷、成长贷、履约贷等银政合作产品.
此外,在服务“三农”时,由于一般农户、贫困户担保措施有限,缺乏稳定的还款能力,使得银行对信贷资产质量产生担忧.为解决这一问题,兴业银行鼓励各个分行与当地政府部门建立良好的沟通机制,结合分行和客户的实际情况,细化客群特征,创新研发“两权+保险”“两权+ 担保”“担保+反担保”等贷款模式,积极争取纳入地方风险补偿或损失分担机制,创新普惠金融特色信贷产品,降低风险系数,以差异化服务满足不同客户的需求.
运用金融科技发展普惠金融
《中国信用卡》：当前,金融科技正在深刻改变整个金融行业的发展格局.兴业银行如何利用金融科技来推动普惠金融的发展？
颜勇：在“科技兴行”战略的引领下,“科技”在兴业银行普惠金融领域的运用十分普遍,发挥了重要作用.其中,银银平台就是兴业银行通过科技与金融深度融合践行普惠金融的典型案例.2005 年诞生的银银平台,旨在通过金融与科技的深度融合创新,为各类中小金融机构提供支付结算、财富管理、科技输出等八大业务板块的综合金融服务,实现中小金融机构间资源共享、优势互补,进而将现代化金融服务扩展到更多的三四线城市、农村和偏远地区,成为兴业银行普惠金融的特色载体之一.截至2017 年末,银银平台合作客户1324 家；全年结算金额突破4 万亿元,面向中小金融机构的财富产品销量突破2 万亿元；累计与346 家中小银行开展信息系统建设合作；互联网财富管理平台“钱大掌柜”注册客户数量达942 万.
此外,兴业银行还将金融科技运用于普惠金融的多个领域.在信贷领域,利用互联网和大数据技术推出线上融资产品,提升融资便利性.其中,针对个人客户研发线上信贷产品“兴闪贷”,在线提供小额信用类消费信贷的申请、审批、放款全流程服务；针对小微企业研发e 系列在线融资产品,实现小微贷款资金循环周转使用、自主提用、随借随还,有效降低小微企业融资成本,降低小微企业财务负担.在支付领域,大力推广移动支付,优化支付环境.针对小微商户推出“兴e 付”收单产品,支持微信、支付宝、 钱包、京东钱包等支付方式,有效提升小微商户收单效率；针对个人消费支付,携手中国银联首批推出“云闪付”手机支付产品,积极搭建ApplePay、小米Pay、华为Pay 等平台,创新推出“兴动力”移动支付手环、多功能运动手表等可穿戴智能支付产品,为客户提供快捷支付方式.在医疗领域,探索“互联网+ 医疗+ 金融”的新型服务模式,推出“智慧医疗”金融解决方案,为各大医院搭建“掌上医院”,实现预约挂号、排队叫号、看报告单、自助缴费、分诊叫号手机端一站式*,有效改善医疗就诊条件和环境,提高医疗资源使用效率,缓解“看病难”问题.
《中国信用卡》：兴业银行在普惠金融方面的工作重点有哪些？
颜勇：党的“十八大”以来,我国普惠金融政策环境和市场环境建设步伐不断加快,普惠金融发展动力更加强劲,普惠金融进入了一个新的发展时期.对于商业银行来说,发展普惠金融不仅是社会责任,也是战略机遇.顺应发展大势,立足自身实际,积极推进普惠金融并形成鲜明特色,是兴业银行的长期使命与目标.未来,兴业银行将在“完善战略、持续创新、提升能力、加大共享”四个方面继续推动普惠金融的发展,包括进一步建立普惠金融战略执行地图,把普惠金融的理念融入战略规划、业务发展、绩效考核、员工培训等各个环节；围绕客户需求的痛点、难点进行产品和服务创新,不断提升客户服务质效,有效防范金融风险,降低运营成本,实现经济效益和社会效益的平衡；不断提高员工的专业本领,提高其市场分析、尽职调查、风险防控能力,切实做好长尾客户服务,并持续改进内部机制流程,加大科技应用,不断降低服务成本,提高服务效率；与更多金融同业、金融科技企业、新闻媒体等开展交流,集结多家机构的力量,促进普惠金融服务成效的提升.
该文评论:本文是关于对写作颜勇和兴业银行和独具特色论文范文与课题研究的大学硕士、普惠金融本科毕业论文普惠金融论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料有帮助.
参考文献：
1、 修于内而强于外访徽商银行零售银行部总经理叶翔 本刊记者 赵 申徽商银行, 根植安徽,服务大众,这家以“普惠金融”为特色而闻名全国的区域性股份制商业银行,在财富管理及理财业务方面也取得了不俗的成绩 截至2016 年末,徽商银.
2、 以科技之美，互联网金融的普惠之路 文弘毅现今谈到互联网金融,定要提及后来者居上的金融科技企业 随着科技的发展与创新,金融行业正发生着翻天覆地的变化 成立于2015年的汇中网就是这样一家伴随着科技飞速发展而兴起的金融科技企业 仅仅通过不.
3、 推动普惠金融健康 中国普惠金融发展25年来,已经从扶贫小额信贷的涓涓细流发展成为蓬勃的服务普罗大众和小微实体经济的普惠金融大潮 文│吴晓灵普惠金融是联合国在2005年世界小额信贷年提出的概念,是小额信贷的发展和延伸,其.
4、 自金融时代让社会财富增值普惠每个人 文 邢大地互联网金融已进入下半场自2010 年以来,“颠覆说”（互联网金融即将颠覆传统银行）和“死亡说”（恐龙绝迹,传统银行即将死亡）长期占据着各大媒体.
5、 新时代、新形势，普惠金融新 十九大报告和2018 年政府工作报告对中国在新时代的发展进行了全新的规划、阐述与部署 人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾,也被明确为新时代需要长期直面的核心问题 普惠金融被视为改.
6、 厚积薄发培育核心竞争力访湖南百宜饲料科技有限公司总经理尹奇志 湖南百宜饲料科技有限公司成立于2001年,主要从事饲料研发生产销售、种猪繁育和生猪养殖服务工作 百宜公司总经理尹奇志秉持“立足农业、服务农村、致富农民”的经营理念,通过落实环境.