论文信贷发达的现代社会如何保护个人信用，本文是现代社会方面本科论文怎么写跟现代社会和信贷发达和个人信用相关毕业论文开题报告范文.
摘 要：信用是维护社会经济生活正常稳定的纽带,随着经济生活的不断发展,社会越来越注重个人的信用状况.个人信用作为整个社会信用的基础,完善个人信用建设更是当下重要任务,本文从公民个人角度出发,谈谈影响个人信用记录的主要原因以及相应解决措施.
关键词：个人信用报告；信用记录；征信系统
一、引言
在信贷发达的现代社会,信用报告越来越影响居民的个人生活,在经济生活的各个重要时刻,都需要提供个人信用报告.如办信用卡、银行借贷、出国、某些部门的招聘、*公务卡等.通常拥有良好信用记录的客户可获得各种优惠；而负面的信用记录将会影响这一客户在求职、买保险、房屋贷款、开公司和贷款的申请等方面.个人信用报告仅整合收集的信息,呈现出客观的信用记录,不评价其好坏.
二、影响个人信用记录的主要原因
信用对一个人的重要性,在如今这个社会已经不单是邻里对个人的评价,它不仅仅是道德层面的问题,它还关乎着个人生活的方方面面.现如今,有一份良好的信用记录对处于经济生活中的居民个人有着重要影响.那么,当下影响公民个人信用记录的原因是什么呢？通过对个人经济生活各方面的分析,主要原因是以下几点：
（1）按揭贷款购房、买车时,没有按时还款而产生的逾期还款记录.
（2）为他人担保时,第三方逾期未还贷款而导致的不良记录.其中还包括由于不注意保护自己的、户口簿等资料,被他人擅自拿去*贷款关联担保、交易见证等,一旦第三方出现问题,个人便受影响.
（3）*信用卡时,存在透支后逾期还款问题.少数人的信用卡,可能一次都没使用,然后信用卡即使未被使用,也会收取不等的年费,部分人后,便不管不问,却因此成了银行的“信用关注对象”.
（4）手机号停用,没有*相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录.
（5）学校为在校学生提供的助学贷款等未按期还款.
（6）信贷之外的数据,如水电费、燃气费、物业费等等,也会导致个人信用下降.
（7）目前网络消费迅速发展,蚂蚁“花呗”、京东“白条”等电商消费信贷产品的使用,也会影响个人信用.当恶意逾期不还款且情节严重,使用蚂蚁“花呗”就会影响个人信用,但每期及时还款则会积累信用.对于京东“白条”,逾期未还款时间太长也会对个人信用记录造成影响.所以,正常使用“花呗”、“白条”等电商消费信贷产品消费,并不会影响个人信用记录,但要注意按时还款,保持良好的还款记录.
三、保护个人信用的措施
我国个人信用制度根据居民收入、借贷偿还、信用透支等情况,对个人信用进行评级并随时记录和存档,贷款方据此决定是否为个人提供贷款以及提供多少.那么身处现代信用社会的个人,应如何保护自己的信用？在此结合我们已讨论的目前影响个人信用记录的主要原因,提出如下几点建议：
1.保持良好的个人信用记录,养成良好的金融交易习惯
*信贷等业务准确填写,有变更需通知银行.发生信用交易后,留意还款日期,按时归还信用卡透支额和贷款本息.存在信用交易的客户,应时常关注国家的金融政策,如贷款利率调整、信用卡收取年费等信息,并予以及时有效的应对,妥善维护自己的个人信用,同时合理信用消费,不过度“透支”.注意保护好自己的、户口簿等个人资料,以防被他人私下拿去*贷款关联担保、交易见证等.注意保护好自己的信用资料,不要随意为亲友提供贷款担保,或者将随意借给他人使用,日常与人交往或在互联网中也不轻易透漏个人信用资料,以免形成不良贷款或被他人非法利用,从而影响个人信用记录.
2.定期查询信用记录
因为某些没有办法规避的问题,总会有些错误存在在信用报告中.个人需定期持有效件到征信管理部门查询信用报告,认真检查信用报告内容,发现错误及时告知征信部门,可以防止自己因此受到不利影响,利于进一步完善个人征信系统建设.对于管理费,应关注银行的短信提醒,确保账户内资金足额可扣管理费；对于信用卡还款,可以通过绑定发卡行的,按规定时间自动扣除借款金融；对于房贷还款,可使用网银在规定日自动转账,同时需要留意贷款利率的变化；对于公积金贷款,使用对冲业务,不足部分每月按时补齐.
3.加强保管个人信用卡
申请用卡时需谨慎,注意保护.相比于以前,现如今个人住所地和工作单位变更都更为频繁,保证在信息变更后及时告知发卡机构,以保证准确接受银行的通知.由于现如今手机号码更换也较以前频繁,信用卡持有者可将电子邮箱等登记作为备用联络方式.使用信用卡消费时需谨慎,安全交易.常查询信用卡记录,在安全网站购物.不参与违法欺诈等交易.理性消费,不过度欠款,对不用的卡及时销户,如若已经产生不良记录,应先查询,还清贷款,单凭销卡并不能消除负面信用记录,只有长期良性使用才能还信用记录清白.但需要明白,并不是不借贷就会有良好信用,恰恰会因为没有信用记录而失去一个判别信用的方法.
如果个人的信用记录是空白的,可以申请短期且额度较小的贷款,按期还款,待贷款还清后,个人信用记录将变良好,这样将更容易获得其他贷款审批通过.当然,保护个人的信用记录,除了个人特别注意外,银行也该提供信用报告查询、信用知识咨询等服务,发放征信宣传材料,加深社会了解征信体系.同时,由于个人信用记录有很多涉及公民个人的隐私,针对此,国家和商业银行要保护个人信用隐私,避免泄露,对信用报告的查询要获得查询授权,规定银行只能在*信用卡、贷款、担保等业务时才能查看个人信用报告,跟踪贷款情况.
四、总结
目前,信用记录已成为居民个人的“经济”,且包括的信用信息范围越来越广,在*信贷申请等方面,所有商业银行都会查询信用报告,以此作为*信贷业务的重要依据.这使个人以往的偿还历史对未来的信用活动都产生直接影响,对建设诚信社会具有重要意义.
通过查询信用记录,商业银行以及其他贷款方可以更加深入的了解客户的信用信息,解决了经济生活中信息不对称问题,可以促进消费信贷的发展,有效避免了以往银行各项繁琐的资信审查,资金需求的个人也不用面对繁琐的贷款手续,有利于降低交易成本,提高授信效率.个人信用体系完善之后,对于信用良好还款能力较高的资金需求者,银行可以通过查询个人信用报告,满足他们的资金需求.同时通过评估失信成本形成失信惩戒机制,保障社会经济安全运行,建设诚信社会,促进居民消费和银行信贷消费业务快速发展.因此,我们参与经济活动的个人,都应保护个人的信用记录,定期查询自己的信用报告,参与征信建设,促进和谐社会构建.重视信用记录,关注信用报告,增强守信意识,构建诚信良好的社会氛围,并合理行使好自己的信用信息知情权,为自己积累信用财富,享受幸福人生.
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参考文献：
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