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中小企业融资难.其实,更主要的问题是融资贵（利率高）.在持续多年的货币大洪水之后,市场到处都是钱,中小企业融资并不难——只要愿意支付足够高的利息.这些年,《南风窗》采访到的中小企业主,多半是抱怨融资贵,利息会吃掉企业一大块息税前利润.
按照供需规律,中国并不缺钱,而且钱还特别多,供应充足.而另一方面,实体经济增速下行,资金需求减少,那么融资应该便宜啊,为什么会更贵呢？造成这个悖论的原因是什么？
最常见的分析是,中国“资金*”太多,人为地延长了融资链条,链条的每一个环节都要“揩油”.那么,到了中小企业手中的资金成本自然被抬高.
比如,一些大国企很容易从商业银行贷款,但贷了款,投资实体经济不赚钱,还不如去放贷给民营中小企业.于是,它们做了*,从中收取“佣金”.另外,一些所谓民间金融机构也是链条的“冗余环节”,它们有关系,从商业银行获得资金,然后分发给中小民企.
这种融资链条“冗余环节”对资金成本的抬高,无疑是中小企业融资贵的重要原因.但另一个原因同样重要,即这些年来,中国人一直都有着强烈的通胀预期,进而推高了名义利率水平.
金融学里有一个费雪效应,它由美国经济学家埃尔文·费雪（Irving Fisher）提出.它指的是,名义利率随着通货膨胀率的变化而变化.名义利率,即市场主体融资的利率,它没有调整通货膨胀因素.
比如,A 企业从B 银行借1亿元,一年后利息为800 万元,那么年名义利率就是8%.名义利率和实际利率相对,后者是调整了通货膨胀率的利率.假如在一年之内,通货膨胀率是3%,那么企业从银行融资的实际利率就是5%（实际利率5%等于名义利率8%-通货膨胀率3%）.
融资的实际利率下降,等于减轻了企业实际利息负担,这是企业希望看到的.为促进企业融资,扩大生产,刺激经济,但也不至于引发严重通胀,西方国家的央行通常会设定一个温和的、稳定的通胀目标,比如2%.
但这里有一个关键问题,A企业从B 银行借款的那一刻,大家都并不知道未来一年通胀率到底是多少.因为时间还没开始,事情还没有发生,大家都不是先知.于是,这里的通胀率就是一个预计的数字,即预期通胀率.那么,费雪效应的表达式就是：名义利率等于实际利率+预期通胀率.
在经济学家看来,实际利率和经济的真实增长有关,而经济的真实增长不可能大起大落,那么实际利率的变化也是温和的.于是,决定名义利率的关键即是预期通胀率.
预期通胀率和什么有关？
两个因素最关键,一是实体经济增长的速度,二是货币创造的速度.实体经济增长等于这个社会在不断创造商品和服务,如果创造速度很快,那么货币对商品的购买力就很强,因此预期通胀率就会很低.相反,如果预期实体经济下行,那么预期通胀率就会很高,名义利率也会很高.
二是货币的发行机制.如果市场预期经济体将整肃货币纪律,并通过结构性改革提振经济,那么预期通胀率就会相对较低.相反,如果市场预期政府依然要靠夸张的信贷扩张拉动经济,那么预期通胀率就会高.
归纳来看,通胀预期决定中小企业未来的融资成本,而融资成本又决定它们的未来.它们的未来,则关系到中国经济的未来.因此,如何管理这个通胀预期,将是未来的关键.
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参考文献：
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